HECM反向抵押贷款定价过高吗?

HECM反向抵押贷款被认为是高额的前期费用,这引发了两个问题

首先,老年人是否获得了真正的价值以换取高额费用

在大多数情况下,答案是“不”

其次,知道绳索的老人是否可以避免支付过高的费用

每个案例的答案都是“是”价格差异不一定反映过度定价在上个世纪早期,当康尼岛既是富人和名人的游乐场,也不是那些既不是,也有两家餐馆专门研究热狗一个是Nathans,收费5美分,另一个是费尔德曼斯,收费10美分我的父亲,这是康尼岛历史上的信息的来源,只处理Nathans但Feldman有更好的家具和客户更好的穿着诱使许多人为热狗支付更高的价格费尔德曼热狗的价格并没有过高,至少多年来,因为消费者需要在便宜的环境中提供5美分的狗和10在优雅的环境中交付的分狗在需要的时候免费提供市场运作最终,消费者反对支付热狗供应商的优雅和Feldmans fai领导,而Nathans幸存至今HECM反向抵押贷款的价格差异HECM反向抵押贷款的价格差异在任何标准都是巨大的例如,考虑70的借款人房屋价值600,000美元,现有抵押贷款余额200,000美元谁是为了摆脱所需的每月付款,我希望能够支付这笔余额

如果在8月14日他在电视或互联网上回复广告,他很可能会获得506%的固定利率抵押贷款和6000美元起始费这是当天的反向抵押贷款机构行业协会NRMLA估计的市场价格,如同他在一群竞争性贷款人中购买相同的HECM,他会找到同样的贷款

399%的原始零费用HECM价格差异反映过度定价与热狗案例不同,上面提到的价格差异无法反映出差异一些借款人附加到不同的HECM交付系统的价值虽然热狗买家拥有在5美分和10美分狗之间做出决定所需的所有信息,但HECM借款人并非出于各种原因一次性与重复交易:与购买热狗相比,HECM交易是一个很大的交易,借款人没有机会从反复接触中学习很少有HECM再融资多个价格维度:热狗只有单一价格,HECM有两个价格,利率和发起费,这可能使决策过程复杂化消费者对吸引金额的关注使贷款人能够模糊价格:大多数消费者的主要关注点是他们可以在HECM上获得的金额大部分广告都有这个焦点,特别是邀请消费者填写表格的在线广告,根据该表格告知消费者他们可以画多少钱如果消费者没有要求使用的价格在计算提取金额时,她可能看不到它,直到收到需要她签名的各种文件

由HUD设定的最高起始费用使其特别容易被收费:HECM反向抵押贷款是美国唯一提供的金融工具

法律规定的最高发起费用假定的目的是保护消费者免受功能失调的非竞争市场的过度收费事实上,最高限额增加了多收费用,因为它们已经成为大多数贷方事实上的标准收费的原始费用在NRMLA中显示的市场价格估计是HUD最大值在每种情况下,借款人回应网上广告,他们粗鲁地询问起源费可能会被告知费用是由政府设定的,这是真实但无关紧要的政府不会阻止贷方收取低于最高限额的费用,这正是竞争性贷方对产生的交易所做的高保费收入我看到竞争性贷款人将支付超过8,000美元的回扣,而主流贷方将收取6,000美元的最高费用的交易 在功能失调的市场中保护自己以下是我将如何做到这一点:1通过志愿者HECM选项专家2澄清您想要的HECM类型2在wwwnrmlaonlineorg找到您的HECM的主流价格3在wwwmtgprofessorcom找到您的交易的有竞争力的价格4选择贷款人,可能会成为最有竞争力的价格的来源,除非您有理由选择另一个贷方,在这种情况下,您将确切知道您的优惠将花费多少

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