当你从未听说过'兴趣'时很难管理你的信用

作者:Marsha Mercer当肯塔基州财政部长Allison Ball和一位同事去年与高中毕业生谈论信用卡和其他个人理财之谜时,有些事情是不对的“我们继续使用'兴趣'一词,我们一直空白盯着,“Ball回忆起最后,她问那些知道什么是有兴趣的学生没有人做过”他们在毕业前两周即将成为成年人 - 他们根本不知道对信用卡付款的兴趣,“Ball说,根据一项基于15项指标的WalletHub分析,肯塔基州是一位前破产律师“这正是你遇到麻烦的问题”肯塔基州是第44位财政最富有的州,其中包括高中金融知识课程的可用性以及成年人有雨天资金的比例该州拥有第八高的个人破产率,每10万居民有345份破产申请但今年肯塔基州发起了一项由两部分组成的倡议,以帮助其解决问题

更好的生活在他们的能力范围内从2020年的九年级学生开始,肯塔基州将要求在高中毕业前开设金融知识课程并假设法院允许其为医疗补助计划开展工作,州政府将向一些医疗补助计划的受助人提供金融知识教育谁需要工作肯塔基州的重点是要求金融教育反映了政策制定者,学者,金融业和家长之间的共识,各州需要做更多工作,以确保学生和成年人学习如何管理信贷,制定预算,借根据新墨西哥州立法会全国会议,已经要求高中个人理财课程,其他三个州 - 亚利桑那州,爱荷华州和路易斯安那州 - 也增加了今年高中毕业的金融知识课程要求提供,将研究如何提供金融知识培训,以培养护理ldren并帮助他们管理支票和储蓄帐户堪萨斯州不需要课程,今年通过了一项法律,要求为因错误定罪而获得赔偿的个人提供经济援助直到今年,只有17个州要求高中毕业的个人理财课程,根据经济教育委员会2018年债务深度调查显示,今年的活动增加是因为美国人的债务陷入更深的债务2018年第一季度美国家庭债务达到132万亿美元,这是连续第15个季度的增长

2008年第三季度金融危机期间学生贷款债务在2018年第一季度达到创纪录的15万亿美元随着学生承担更多债务,越来越多的州立大学和私立大学开始为他们提供金融知识讲习班和咨询服务但Stacey Abrams - 一名民主党人竞选格鲁吉亚州州长,以及乔治亚州众议院前少数党领袖代表 - 直接了解一流的教育和高薪工作不能保证抵免个人债务由于超过20万美元的信用卡债务,学生贷款债务和联邦退税,艾布拉姆斯与美国国税局“我有一个还款计划”我欠债,但我并不孤单债务是一个压缩超过四分之三美国人的磨石,“她在”财富“杂志的一篇专栏文章中写道,认为她的债务不应该阻止她成为州长”学生贷款,以及整个大学及以后,我迅速将每张信用卡申请变成了那些让我能够支付日用品的神奇塑料条,“她写道,即使她在1999年完成了耶鲁大学法学院并找到了工作

她说,每年支付95,000美元 - 是她父母合并的三倍 - 艾布拉姆斯仍然陷入债务,因为家人需要她的帮助她再次使用她的信用卡如果当选,艾布拉姆斯说她将开始一个地理rgia FinLit Initiative为小学生提供指导对于各州而言,向前推进金融教育意味着一大堆可能会激怒一个或另一个群体的问题和答案我们是否将金融知识作为毕业的条件

它是一个独立的课程还是其他科目

当然,我们将如何为此付费

在肯塔基州,政策制定者在将金融知识措施纳入法律之前尝试并失败了至少六年 “长期解决这场危机的答案始于童年时代,”共和党人鲍尔是一位优先考虑金融知识的共和党人,他在一份专栏文章中写道:“学习储蓄和资金管理基本原则的最佳时机是在一个人从高中毕业并进入劳动力队之前“肯塔基州的医疗补助计划目前暂停执行6月29日,一名联邦法官停止了计划于7月1日推出的计划,并将计划发回联邦政府,该政府批准了肯塔基州允许肯塔基州增加要求的豁免州政府希望该计划将在秋季重新获得批准,肯塔基州健康和家庭服务内阁秘书Adam Meier表示,如果肯塔基州收益,未能满足工作要求的医疗补助接受者将获得选择在线健康或金融知识课程的成员还可以参加课程,以建立牙科或其他福利的学分,这些福利不包括在他们的福利包中他们将了解如何预算,开立银行账户,平衡支票簿和处理信贷等事项近三分之一的肯塔基人获得医疗补助“金融知识是一个全面的问题,但对于低收入人群来说尤其严重没有银行账户,更容易受到发薪日贷款人的影响,“梅尔说它有效吗

与此同时,肯塔基州教育部正在制定高中金融知识要求的标准

学区在决定如何满足要求方面将有很大的自由度,Ball说没有全州范围内的测试,也没有新要求的预算

她计划组建一个公私合作基金来支付费用金融机构和其他组织并不缺少教育材料,有些是免费的但是有一个复杂因素“人们无法找到金融知识教育有效的结果,”劳伦威利斯说,洛杉矶洛约拉法学院的教授和金融知识教育的着名评论家虽然可以测试某人对复合利益或通货膨胀等金融概念的了解,但却无法知道他或她是否记得并采取行动的概念

终身“以前是信用管理的方式,如果银行给你贷款,你就知道我们值得信赖的是,“威利斯说,因为银行不会提供高风险的贷款”现在你必须自己决定是否要贷款和什么样的“威利斯与FoolProof基金会合作,这是一家位于佛罗里达州的非营利组织,提供资源帮助学生和成年人变得更加持怀疑态度的消费者有些研究未能显示出金融知识教育的影响,即使在短期内,乔治华盛顿大学全球金融扫盲卓越中心的学术主任Annamaria Lusardi说,可能是因为这些课程很差结构和资金“太少的国家认为金融知识必不可少或严格或科学的话题,”她说“我们看到的州不要求学生通过课程,或者他们不培训教师,或者是没有资金的授权“其他国家做得更好美国在标准普尔2014年全球金融知识普尔表中的金融知识排名世界第14位超过140个国家的人们发现只有57%的美国成年人具有财务知识

理想情况下,每个州都需要一个金融知识课程和高中毕业考试,JumpStart个人理财知识联盟总裁劳拉莱文说,一个位于华盛顿特区的非营利组织,这种情况不太可能很快发生,所以联盟的目标更为温和

联盟在每个州都有超过一百个国家组织作为成员和附属机构,于四月启动了Project Groundswell目标:到2025年,接受“有效的课堂金融教育”的小学,初中和高中学生人数增加四分之一联盟正在制定有效计划的具体目标和标准.Westswell希望激励像蒙哥马利县的丹尼尔·奈斯特尔这样的父母,马里兰州和祖父母参与其中,Nestel的背景是金融教育,他们很惊讶他的十年级女儿说,她正在学习她的大学先修政府课程中的学分“看起来完全脱离了背景,”Nestel说 “在学年结束时,在课程结束时教授这一点非常重要”Nestel开始接触当地和州立学校的官员以及金融扫盲专家

他学会了马里兰州教育委员会设定的3年级金融知识标准到2011年12点,但是他们要把它们带到每个学区他需要一个关于金融知识的学期课程和高中考试“我正试图开始谈话,”他说“告诉我什么课程比个人更重要”金融

它触及每个学生“Stateline主页注册独家国家政策报告和研究

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