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由于他们的首付款低于价格的20%而被迫购买私人抵押贷款保险(PMI)的购房者有权取消私人抵押贷款保险,他们可以取消每月的保费

如果可以的话,借款人应该利用这个机会

他们必须符合取消规定取消规则根据联邦法律,贷款人必须取消1999年7月29日之后的大多数住房抵押贷款的私人抵押贷款保险

当摊还已将贷款余额减少到78%的价值时,取消将自动取消贷款时的财产借款人无法通过额外付款加速这一过程根据该法律的另一条款,当贷款余额达到原始价值的80%时,贷款人必须在借款人的要求下终止保险借款人可以加快获取流程通过额外付款达到80%警告:如果借款人已经取消,贷款人不需要接受取消请求cond抵押或在过去两年内有过多的拖欠,或者如果房产价值下降如果房利美或房地美拥有抵押,则取消规则适用于当前评估的房产价值,而不是贷款的时间如果贷款余额不超过当前评估价值的75%,借款人可以在两年后申请取消,如果不超过80%则在5年后申请取消如果有第二抵押贷款则比率较低,如果该物业是为了投资而非入住,如果该物业不是单户住宅,或者如果借款人已经有近期违约支付PMI作为投资房主应该将PMI作为可能产生的潜在投资高回报到目前为止,确定回报的大小超过了几乎所有借款人的能力,但不再是我的同事艾伦雷德斯通开发了PMI支付电子表格,显示了投资需要消除PMI,以及该投资的回报率,三个规则中的每一个:原始值的80%,2年后当前值的75%,以及5年后当前值的80%电子表格在我的网站上网站,任何人都可以下载PMI支付的一个独特特征,因为投资金额是特定的金额因此,借款人的决定不仅要考虑回报率,还要考虑他们是否拥有所需的确切金额以下是一个例子三年前,借款人以20万美元购买房屋,30年期固定利率抵押贷款190,000美元,4%,每月抵押贷款保险费65美元

她希望再入住4美元该房子现在价值225,000美元,需要投资11,098美元才能将贷款余额降至168,750美元,这是225,000美元的75%

美元投资回报率为68个月每月65美元的保险费加上14,280美元的差额

Ť在第84个月,当业主预计出售房屋时的贷款余额

收益率为896%请注意,每月65美元的抵押贷款保险仅延长68个月,因为在第69个月,贷款余额与原始房产价值的比率下降低于78%,根据法律要求贷方取消保单支付高额保费的借款人获得更高的回报上述例子适用于承担非常适度的抵押保险费的相对低风险的交易该交易假设为单一家庭家庭,入住购买,信用评分为800借款人,借款时信用额度较差,但该硬币有反面当他们投资减少债务时,回报率相应较高如果购买者在我的例子中打算租房而不是占用它,如果她的信用评分是620而不是800,那么她的保险费几乎要高6倍

消除保险所需的投资回报率为3926%时间流逝如何影响投资直观地看来,你越早偿还余额并摆脱PMI溢价,你就会越好,但这可能是也可能不是这种情况取决于借款人的情况和偏好考虑前面给出的例子,三年后借款人以11,098美元的投资获得855%的收益 如果同一借款人决定在4年后而不是3年后进行投资,那么她的美元储蓄会更少,因为PMI保费支付的数量和支付月份的余额减少都会更小

另一方面,所需的投资将是是7326美元而不是11,098美元,这可能使其价格实惠,投资回报率为1052%,而855%通常,借款人等待支付余额到PMI被淘汰的时间越长,美元和所需投资的节省越小,但投资回报率越高电子表格的功能在于它允许每个借款人采用最符合其需求和能力的支付策略

投资与其他投资相比,对PMI支付的投资在违约风险方面排名很高,因为没有投资,并且在预期收益方面,缺点是复杂性过程,这使得很难准确确定回报率是什么消除这种不确定性是我们开发电子表格的原因有关抵押贷款的更公正的建议,请访问我的网站The Mortgage Professor

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